在澳洲贷款之前 这些专业术语一定要搞清楚

在澳洲贷款之前，这些术语你搞清楚了吗？

在澳洲贷款买房买车等是现下大部分年轻人，工薪阶层的选择。由于环境或者语言的差异，并不是人人都对房屋贷款方面的专业用语非常熟悉，那么再决定贷款之前，哪些方面是我们必须要了解以利于我们选择一个合适的产品以及做出一个明智的投资决策呢？

1.mortgage loan-房屋贷款

贷款利率根据贷款机构的差异略有不同，贷款额在贷款人还息能力许可的范围内能贷到房屋卖值的80%

2. stamp duty-印花税

澳洲购买房产必须支付印花税，各州和领地政府征收的税额不等。一般影响印花税高低的因素有：房产价格，签订购房合同的时间，购房者是否符合澳洲政府的减免赋税要求。如果这是您在澳洲购买的第一套自住物业，并且已拥有澳洲身份，按照澳洲法规，印花税可以有折扣。

3. Loan Mortgage Insurance (LMI)-房屋贷款保险

旨在保护银行利益。保证在贷款人无力偿还贷款的情况下，由保险公司来赔偿贷款银行。一般银行要求贷款超过80%必须购买房屋贷款保险。

4. split loan-分离组合贷款

一个房贷由两个或多个小账号组成，每个小账号都可以选择固定利息或是浮动利息。这样的贷款组合可以有效降低单一利息贷款带来的风险，规避孤注一掷的不确定性，也就是说不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里。但由于每个账户的贷款额低于总贷款额，每个账户上可获得的利息折扣也相应降低。

5. offset account-对冲账户

相当于国内的存贷通，对冲账户里面的钱可以抵消贷款账户里所欠的钱从而抵消贷款利息。主要的好处是最大程度上节省利息，让你账户里的资金自由最大化。例如：贷款账户显示欠50万，若和这个贷款账户相连的对冲账户里有8万，只需要支付42万（50万-8万）的利息。但同时需注意对冲账户每年需缴纳一定数额的年费。

6.redraw -提取还款

当实际还款金额大于银行规定的还款金额时，客户可以向银行有条件的借出额外还款。例如：按贷款合同要求每月需还款1500，而你每月实际还款2000，每年额外还款为（2000-1500）*12=6000。redraw 允许把额外归还的6000再向银行借出来。

7.line of credit (LOC)-授信额度贷款

此种贷款产品通过运用您的每一分多余资金来减少贷款余额，适用于收入和开支波动大的客户。值得注意的是贷款人需具有很高的信用度。

8.collateral-抵押

房屋贷款需要有房产作为抵押。若是购买第一套房产，抵押物则为购买的那套房子。

9.refinance-贷款重组/转贷

意思将现在的按揭加大借钱，重新做一个新按揭（加按）。适用于以下几种情况：债务合并或重整，房屋装修和改良，将同一个物业的多个按揭合并，本身按揭到期转去另一新贷款机构。可能会产生一些相关费用。

澳洲房屋贷款利率可分为可变利率（variable rate）和固定利率（fixed rate）。一般来说。固定利率高于可变利率，这是因为固定利率的选择一定程度上影响了放贷人的资金自由度，此时多收取一点利率作为自己资金自由度损失的回报。金融市场风向瞬息万变，金融机构对固定利率会时刻进行调整以维护自身利益，但是由于可变利率紧盯联储银行（reserve bank)，过于频繁的变动不利于国家经济发展和消费者信心，所以可变利率相较于固定利率的变动频率较低。

可变利率贷款的好处是灵活，可以自由提前还款而通常没有罚金。适合今后几年现金流充沛的客户。但是一旦加息，就会增加还款金额。

固定利率贷款适合今后若干年内预算相对偏紧的客户，不用担心利率上升而增加还款压力。缺点就是提前还款受限制，和一旦利率下跌后无法享受到所带来的还款减少。

固定利率有两点值得关注：

（1）固定利率并不是在您的贷款年限内一成不变。一般给出的固定利率最多维持五年

（2）放贷人会根据不断更新的金融信息调整自己的固定利率，所谓的固定利率并不一定是‘固定’的。如果您申请了固定利率贷款，而且希望自己能在settlement之后继续之前的固定利率，您需要付出一个锁定费用。

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