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澳洲监管局政策奏效,使自住业者贷款增加并降低家庭债务风险

2018-03-15 来源: 繁荣世界 原文链接 评论0条

澳洲监管局政策奏效,使自住业者贷款增加并降低家庭债务风险 - 1
图:首次购房者贷款与比去年相比依然强劲 图来源:AFR

《澳洲金融评论》报道,1月份投资者抵押贷款与去年同期相比下跌12%,这一数据可能会给金融监管机构带来信心,表示放贷的限制已经奏效,并且可以加以缓解。

投资者的房地产贷款下降

澳洲统计局周二公布的数据显示,投资者的房地产贷款是119亿澳元,比去年11月的118亿澳元高出1.1%,但与去年1月份的135亿澳元相比,则大幅下降。

业主贷款的金额 - 不包括现有贷款的再融资 – 每月变化很小,但与去年同比增长6.7%达148亿澳元。

伴随着悉尼和墨尔本住宅市场的放缓,以及自住业主的持续增长,投资者贷款也进一步放缓。似乎验证了澳洲审慎监管局(APRA)主席Wayne Byres之前提出的观点:“投资者贷款增长10%的上限”,这个政策已“到生命的尽头”了。

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图:不同贷款者类型(自住业主和投资者)的贷款比例图来源:ABS, APRA

澳新银行高级经济学家Jo Masters表示:“房地产融资在增长率和借款人类型上似乎已趋于稳定。”“展望未来,建设新住房的住房融资看来正也在稳步上升,表示建筑审批可能会在年中放缓。”

APRA周二公布的数字显示,截至去年12月季度,主要银行批准的“只付息(interest-only)贷款”仅占总额的15.5%,共742亿澳元,低于去年9月季度的16.7%和去年六月季度的31.5%。

APRA主席Byres表示,去年3月开始限制“只付息(interest-only)贷款”需占新贷款总额的30%以下,此政策将继续存在。

RateCity.com.au网站的发言人Sally Tindall表示,“只付息贷款”持续下降,才会让APRA和澳洲储备银行感到满意。

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图:“只付息贷款”(interest-only)占贷款总额的比例  图来源:ABS,APRA

Tindall女士认为,限制“只付息贷款”的政策有非常显着的效果。毫无疑问的,悉尼和墨尔本市场已经冷却,这个政策就是针对这两个市场,它的目标是就是降低家庭债务的水平。

“只付息贷款(interest-only)”政策奏效

她表示,“只付息贷款”比例的下降,可能会刺激借贷机构进一步降息,以吸引商业投资,并获得更多盈利型贷款的份额。

澳洲统计局其他的数据显示,虽然首次购房者的抵押贷款在1月份略降,但与去年同期相比仍然强劲,而新州和维州政府的印花税豁免政策,为入门级买家提供更多现金以购买住宅。

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图:而新州和维州政府的印花税豁免政策,为入门级买家提供更多现金以购买住宅。图来源:AFR

尽管一月份首次购房者贷款占所有贷款总额的18%,高于去年12月的17.9%,但贷款的数量却从12月的9744下降至8379。

首次购房者的平均贷款规模,从去年12月份的33.47万澳元下滑至32.74万澳元,贷款总额比去年12月份下降近16%,至27亿澳元。

截至1月的12个月里,首次购房贷款从12月份的334亿澳元增至342亿澳元。一年前的一月份,总数为283亿澳元。

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